Contracargo paso a paso

Guía LUNIQ

Ya mencionamos el contracargo (chargeback) como opción cuando pagaste con tarjeta. Aquí va el proceso completo, porque la diferencia entre una solicitud aprobada y una rechazada casi siempre está en cómo la presentas, no solo en si tienes razón.

Paso 1: identifica el motivo correcto

Los bancos clasifican los contracargos por categorías específicas. Para un changarro fantasma, el motivo casi siempre es "servicio o producto no recibido" o, si sí llegó algo pero distinto a lo anunciado, "producto no conforme a la descripción". Decir simplemente "me estafaron" sin encuadrarlo en una de estas categorías hace que el proceso sea más lento y confuso para quien lo revisa.

Paso 2: reúne la evidencia antes de llamar

No inicies el trámite hasta tener a la mano: capturas de la conversación completa, el comprobante de pago con folio, y —si aplica— evidencia de que intentaste contactar al vendedor sin respuesta (capturas mostrando mensajes sin leer o el bloqueo). Los bancos suelen dar un plazo corto para subir evidencia después de abrir el caso, así que es mejor tenerla lista de antemano.

Paso 3: contacta a tu banco por el canal correcto

La mayoría de los bancos en México tienen un proceso específico de "aclaraciones" distinto al de reportar una tarjeta robada. Busca en la app o en la línea telefónica la opción de "aclaración de cargo" o "disputa de compra", no solo "reportar fraude" (que suele estar pensado para cargos que tú no reconoces, no para compras que sí hiciste pero no se cumplieron).

Paso 4: sé específico y cronológico en tu declaración

Cuando te pidan explicar qué pasó, evita respuestas vagas como "no me mandaron nada". Da fechas exactas: cuándo pagaste, cuándo te dijeron que llegaría, cuándo dejaron de contestar, cuántas veces intentaste contactar al vendedor. Un relato cronológico claro es más fácil de evaluar que una queja general.

Paso 5: dale seguimiento, no asumas que "ya quedó"

Los contracargos pueden tardar entre 30 y 90 días en resolverse, dependiendo del banco y de si el otro lado (el procesador de pago del vendedor) disputa la reclamación. Pregunta directamente cada cierto tiempo por el estatus del caso en vez de esperar pasivamente una notificación que a veces no llega a tiempo.

Qué hacer si te lo rechazan la primera vez

Un rechazo inicial no siempre es definitivo. Pregunta específicamente por qué lo rechazaron —a veces es solo porque faltó un documento o la evidencia no se subió a tiempo— y pide el proceso de segunda instancia o apelación si tu banco lo ofrece. No todos los bancos comunican esta opción de forma proactiva, así que vale la pena preguntar directamente.

Una expectativa realista

El contracargo funciona mejor cuanto más clara y documentada esté tu evidencia, y cuanto antes lo inicies después del problema. Para montos pequeños (menos de 300-400 pesos), muchos bancos priorizan casos de mayor cuantía, así que el proceso puede sentirse desproporcionadamente lento comparado con lo que está en juego. Aun así, vale la pena iniciarlo — no solo por el dinero, también porque cada disputa registrada contra un vendedor específico contribuye a que los procesadores de pago detecten patrones de fraude repetido.

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